香港中小企開戶收費比較：逐間核對官方條款（完整版）

資料可信度分級說明

呢個係本文最重要嘅設計。我為每項資料標明來源等級，你可以據此判斷要唔要自己再核實。

本文各行嘅核實情況

我唔會為咗令表格好睇而假裝全部核實過。如果你嘅決定取決於 C 級資料，請務必自己打電話問一次——本文最後一節教你點做。

為咩大部分比較表都唔準

三個系統性問題

一、混淆「標準價目表」同「實際適用價」。銀行嘅收費指南列嘅係標準價，而現行推廣可以將佢完全豁免。好多比較表照抄標準價，睇落好貴，但同你實際體驗完全唔同。

二、混淆「最低結餘要求」同「月費豁免門檻」。呢兩個概念完全唔同：

三、資料過時而冇標日期。銀行推廣經常按月續期，條款細節每次都可能微調。一張兩年前寫、之後冇更新過嘅比較表，今日基本上係誤導。

一個實證

我核對 OCBC 嘅迎新條款文件時，發現產品頁標示嘅推廣期同實際條款文件唔一致——頁面寫住推廣至某月底，但同期存在更新版本嘅條款文件，證明推廣已按期續期。

意思係：連銀行自己嘅網頁都會滯後。咁一份抄自銀行網頁嘅第三方比較表，錯誤率有幾高？

四個容易混淆嘅收費概念

一、開戶手續費（Account Opening Fee）

一次性收費。香港主要銀行標準價大致 HK$1,200 至 HK$1,600，海外公司可高至萬元以上。呢項最常見有迎新豁免。

二、公司查冊費（Company Search Fee）

一次性收費，銀行為核實公司資料而收，通常 HK$150 至 HK$200。好多人完全唔知有呢項。

三、服務月費（Monthly Service Fee）

經常性收費，通常設豁免門檻。例如「過去期間平均結餘低於某金額則收 HK$200 每月」。呢項係長期成本，比開戶費重要得多。

四、交易類收費

包括匯款手續費、轉數快費、支票費、現金存取費、外幣兌換差價。如果你做貿易或收付海外款項，呢項可以遠超以上三項總和。

核心判斷原則：唔要只比較開戶費。開戶費係一次性千幾元，月費同交易費係年年都要俾。應該計「首三年總成本」。

六間銀行速覽表

先睇整體，詳細條款喺下面逐間展開。

留意「月費豁免門檻」一欄嘅差距——由 HK$10,000 到 HK$200,000，相差二十倍。對初創公司嚟講，呢一欄嘅重要性遠高於開戶費。

OCBC：條款逐條核實 A 級

我核對咗 OCBC 中小企商業戶口網上開戶迎新禮遇條款全文，以下係逐條內容。

官方產品頁列出嘅賣點

• 零開戶費及每月服務費用
• 不設最低結餘要求
• 快至一日開戶，網上申請表最快 10 分鐘完成
• OCBC Velocity 及商業應用程式不設平台費用

標準價目（未計優惠）

迎新優惠完整內容（條款原文核實）

合資格條件（五項全部要符合）

1. 必須係全新本地中小企客戶——條款要求於指定日期（例如 2025 年 12 月 31 日）或之前，未曾於該行持有任何商業賬戶或獲授任何信貸額度。
2. 必須為本地公司，而所有最終實益擁有人均為香港永久性居民。
3. 必須「僅使用」該行網上理財平台開戶——分行或紙本申請適用另一套條款。
4. 開戶日起 4 個曆月內，以數碼方式存入等值 HK$10,000 或以上。數碼方式指經網上或手機理財，以匯款、CHATS、轉數快（FPS）或內部資金轉賬（IFT）方式。
5. 每位合資格客戶各項優惠只可享一次。

三個條款細節（好多人中招）

一、匯款手續費回贈唔包三類費用。條款明確排除：函授銀行費用（correspondent bank charges）、包含中文嘅指示額外費用、結算銀行費用。所以「50% 回贈」係指該行自己收嘅手續費，唔包中轉行收嘅錢。

二、存款方式有嚴格定義。櫃位入現金或入支票未必符合「數碼方式」要求——呢個係最容易失去資格嘅位。

三、係「4 個曆月」，唔係 4 個完整月。如果你月尾開戶，實際可用時間會比你預期短。建議一開好戶就立即安排存款，唔要拖。

推廣期嘅重要發現

我核對時發現：產品頁標示嘅推廣結束日期，同實際條款文件嘅推廣期唔一致。條款文件顯示推廣係按月續期嘅（例如一份條款寫「推廣期為 2026 年 7 月 1 日至 7 月 31 日」），並附有「除非提前終止或延長」字句。

實務建議：唔要單靠 landing page 上嘅日期判斷。應該搵最新版條款 PDF，或者直接打電話問。我見過客戶因為見到頁面寫「推廣已過期」而放棄，但實際上推廣仲進行中。

實際成本結論

滙豐：條款逐條核實 A 級

開戶費（官方頁面核實）

留意：網上申請同紙本申請差 HK$300——呢個係可以主動節省嘅。

一個好多人唔知嘅要求

滙豐官方開戶要求頁明確寫明：需於預約時間內攜帶所需文件及開戶存款港幣 10,000 元，親臨滙豐中小企中心進行開戶。

即係話：滙豐開戶目前仍需要親身到場，並且要帶 HK$10,000 開戶存款。呢點同 OCBC 嘅全網上流程有明顯分別，對時間緊迫嘅創業者係實際考慮。

月費豁免門檻（按戶口類型）

OCBC 同滙豐直接對比

結論唔係「OCBC 一定好過滙豐」。如果你將來需要貿易融資、大額信貸、廣泛分行網絡，滙豐嘅價值可能遠超嗰千幾元。但如果你係本地初創、股東全部香港永久居民、業務以本地收付為主——OCBC 現行條件明顯較有利。

渣打銀行 C 級

以下資料來自第三方整理，我未核對到渣打官方條款原文。請自行向該行核實。

大致收費

• 開戶費：本地中小企約 HK$1,200；海外中小企公司可達 HK$10,000。
• 公司查冊費：約 HK$200（主要銀行中較高）。
• 月費：中小企業理財戶口如過去 6 個月平均結餘低於 HK$200,000，須繳每月 HK$300 服務費。

要特別留意嘅一點

HK$200,000 嘅月費豁免門檻，喺主要銀行中屬於較高水平——係 OCBC 同滙豐（HK$50,000）嘅四倍。而 HK$300 月費亦高於同業嘅 HK$150 至 HK$200。

對初創公司嘅實際影響：如果你頭兩年平均結餘做唔到 HK$200,000，一年月費就係 HK$3,600——兩年就 HK$7,200，遠超任何開戶費差異。

但要公平講：有第三方資料指渣打最低存款要求為 HK$0，即係開戶門檻本身唔高，分別只在於月費。

恒生銀行 C 級

以下資料來自第三方整理，未核對官方原文。

大致收費

• 開戶費：標準約 HK$1,200；網上申請 Virtual+ 商業戶口約 HK$600。
• 公司查冊費：約 HK$150。
• 月費豁免門檻：約 HK$50,000。
• 優惠：有資料指 Virtual+ 商業戶口有免首兩年綜合年費、或首三個月免月費類推廣。

值得留意嘅特點

Virtual+ 商業戶口嘅網上申請開戶費約 HK$600，係主要傳統銀行中最低嘅收費之一（假設資料準確）。對唔需要複雜服務、但想要傳統銀行身份嘅小型公司，呢個係值得問清楚嘅選項。

但要確認兩點：Virtual+ 戶口有咩功能限制（例如有冇支票、現金服務），以及免年費期過後嘅收費。

中銀香港 C 級

以下資料來自第三方整理，未核對官方原文。

大致收費

• 開戶費：約 HK$1,200。
• 月費豁免門檻：約 HK$50,000。
• 優惠：有資料指有首年免月費、HK$300 現金回贈類推廣，門檻約 HK$30,000，可能需要登記指定服務。

要問清楚嘅位

「需登記指定服務」呢類條件要特別問清楚——通常意味你要開通某些收費服務（例如企業網銀、指定交易量）才拎到優惠。如果嗰啲服務本身有月費，實際淨得益可能好細。

中銀嘅實際優勢

如果你嘅業務涉及中國內地收付、人民幣結算、或跨境業務，中銀嘅網絡同人民幣服務通常有實際優勢——呢個價值唔係開戶費可以衡量嘅。

東亞銀行 C 級

以下資料來自第三方整理，未核對官方原文。

大致情況

• 開戶費：有資料指可獲豁免，條件為存入約 HK$10,000。
• 最低存款／豁免門檻：約 HK$10,000。

為咩值得考慮

如果資料準確，東亞嘅 HK$10,000 門檻係主要傳統銀行中最低嘅之一——對現金流有限嘅初創公司，呢個門檻比 HK$50,000 甚至 HK$200,000 現實得多。

建議做法：如果你嘅預算緊，將東亞列入必問名單。但因為呢項係 C 級資料，一定要親自確認開戶費豁免嘅具體條件同期限。

虛擬銀行同金融平台

另一類選擇係虛擬銀行（眾安銀行、天星銀行等）同跨境收付平台（Airwallex、Aspire、Currenxie 等）。

最後一行好重要，好多人忽略。持牌銀行（包括虛擬銀行）嘅存款受香港存款保障計劃保障；而儲值支付工具或非銀行金融平台嘅資金，法律性質唔同。放大額資金前要清楚了解。

實用嘅組合策略

我哋見到唔少客戶嘅做法係兩者並用：

• 傳統銀行——處理本地收付、支票、薪金、將來申請信貸。
• 金融平台——處理跨境收款同外幣兌換。

因為外幣差價嘅長期節省，往往大過任何開戶費差異。

真正嘅隱藏成本喺邊

一、外幣兌換差價（通常最大）

最貴但最隱形嘅成本。銀行唔會標明「手續費」，而係喺匯率上加差價。如果你每月換 HK$200,000 等值外幣，1% 差價即每月 HK$2,000、一年 HK$24,000——等於開戶費嘅二十倍。

二、匯款相關嘅三層費用

呢個 OCBC 條款示範得好清楚。就算有「手續費 50% 回贈」，回贈通常唔包括：

• 函授銀行費用（correspondent bank charges）
• 結算銀行費用
• 包含中文嘅指示額外費用

所以「手續費全免」通常只係指該行自己收嘅部分。

三、月費（如果結餘唔達門檻）

HK$150 至 HK$300 一個月，一年 HK$1,800 至 HK$3,600——已經超過開戶費。所以「永久豁免月費」呢類條款，價值遠高於「免開戶費」。

四、開戶存款嘅資金佔用

如果一間銀行要你開戶當日帶 HK$10,000，或者要維持 HK$200,000 才免月費——呢筆錢係被鎖住嘅。對初創公司，現金流嘅價值可能高過利息。

五、公司註冊相關費用

開有限公司嘅首年總成本（商業登記、公司註冊、公司秘書、註冊地址）通常喺 HK$7,000 至 HK$15,000。做預算時要一齊計。

六、時間成本

最容易被低估。如果一間銀行要你排三星期、親身到場、補交五次文件——你損失嘅時間價值可能遠超千幾元開戶費。

五種公司情況嘅建議

情況一：本地初創，股東全部香港永久居民，業務本地為主

優先問 OCBC。因為你符合最多優惠條件（迎新明確要求本地公司加所有實益擁有人為香港永久居民），而且全程網上、月費永久豁免。同時問東亞作備選（門檻較低）。

情況二：有非香港永久居民股東，或多層公司架構

要預期成本較高、審批較嚴。好多迎新明確排除呢類客戶，而部分銀行對多層架構收取遠高開戶費（有資料指可達 HK$10,000 或以上）。建議同時考慮虛擬銀行或金融平台。

情況三：主要做跨境貿易、電商、收外幣

外幣成本比開戶費重要一百倍。重點比較匯率差價同匯款總費用（記住要問埋中轉行費用）。金融平台通常有明顯優勢，但要確認你嘅收付方接受。

情況四：預期需要貿易融資或信貸

傳統大行嘅價值遠超開戶費。滙豐、中銀嘅信貸產品同貿易融資能力較完整。而且銀行通常較願意借錢俾有往來記錄嘅客戶——所以早開戶、早建立記錄有實際價值。

情況五：需要盡快開始收款

速度優先。虛擬銀行同金融平台通常開得快好多，OCBC 亦標榜快至一日。可以先開快速方案運作，同時申請傳統銀行——兩者唔互斥。

提高開戶成功率

文件準備

• 公司註冊證書、商業登記證、公司章程。
• 周年申報表或最新公司資料。
• 所有董事、授權簽署人及實益擁有人嘅身份證明及住址證明。
• 業務證明文件——最關鍵，見下。

業務證明係成敗關鍵

銀行最擔心嘅係「空殼公司」。有幫助嘅材料：

• 已簽署嘅客戶合約或訂單——最有力。
• 供應商發票或報價單。
• 公司網站——內容完整、有真實服務說明同聯絡資料。
• 公司電郵——用自己網域，唔係免費電郵。
• 辦公室租約或地址證明。
• 業務計劃同資金來源說明。

一個我哋實際觀察到嘅現象：有完整網站同公司網域電郵嘅申請人，過程通常順利得多。唔係因為有明文規定，而係因為呢啲令你「一望就似真實營運中嘅公司」。相反，冇網站、用 Gmail、地址係共享辦公室嘅新公司，天然要面對更多提問。

四個實務提醒

1. 誠實填寫預計交易情況。誇大或含糊會引來更多審查。
2. 可以同時申請多間。唔要等一間拒絕才申請下一間。
3. 留意開戶方式影響優惠資格。OCBC 條款明確要求「僅使用網上理財平台開戶」——去分行會失去資格。
4. 開戶後立即安排存款。如果優惠要求「4 個曆月內存入」，唔要拖到最後。

自己核實嘅方法（本文最實用嘅部分）

因為所有收費資料都會過時，學會自己核實比記住任何數字有用。

四步核實法

1. 先睇官方產品頁——拎「賣點版本」收費（例如「零開戶費」）。
2. 再開官方收費指南 PDF——搜該行網站嘅「服務收費」或「fees and charges」，睇標準價目。
3. 然後開最新版迎新條款 PDF——最重要，寫明推廣期、合資格條件、豁免範圍、以及被排除嘅費用。
4. 最後打電話確認——問「我呢個情況符唔符合資格」。

睇條款時要專門搵嘅七樣嘢

一個節省時間嘅搜尋技巧

喺 Google 加上檔案類型限定，直接搵條款文件：

site:銀行網域 filetype:pdf 迎新

例如 site:ocbc.com.hk filetype:pdf 迎新——咁樣可以直接搵到最新版條款，避開已經滯後嘅宣傳頁。

打電話時要問嘅五條問題

1. 「我呢個公司架構符合迎新資格嗎？」（講清楚股東國籍同架構層數）
2. 「現時推廣期到幾時？有冇延長？」
3. 「月費豁免係首年定永久？」
4. 「開戶要唔要親身到場？要唔要即日帶存款？」
5. 「除咗開戶費同月費，我第一年仲會俾到咩費用？」

最後一個原則：如果你搵到嘅資料冇日期，就當佢唔存在。銀行收費係典型嘅時效性資訊——一個唔標日期嘅比較表，唔係幫你，係害你。

常見問題 FAQ