選擇正確嘅付款閘道係網店成功嘅關鍵因素之一。根據調查，超過70%嘅顧客會因為付款唔方便而放棄購物車。香港市場有多種網上收款方式可供選擇，由本地嘅PayMe、轉數快（FPS），到國際通用嘅Stripe、PayPal，各有優缺點。
呢篇文章將詳細比較各種電子支付方式嘅手續費、申請門檻、結算週期同適用場景，幫你為網店付款選擇最適合嘅方案。EC Shop City自2006年起提供網上商店服務，對各種付款閘道有豐富嘅整合經驗。
一、付款閘道基礎知識
1.1 什麼是付款閘道？
付款閘道（Payment Gateway）係連接網店同銀行系統嘅中介服務，負責處理、驗證同授權電子支付交易。當客戶喺網店付款時，付款閘道會安全地傳送交易資料，確保款項正確轉移。
1.2 付款閘道的運作流程
- 客戶喺網店選擇付款方式
- 輸入付款資料（卡號/掃碼等）
- 付款閘道加密傳送資料到銀行
- 銀行驗證同授權交易
- 付款閘道回傳結果到網店
- 款項結算到商戶帳戶
1.3 選擇付款閘道的考慮因素
| 因素 |
重要性 |
說明 |
| 手續費 |
極高 |
直接影響利潤 |
| 結算週期 |
高 |
影響現金流 |
| 支援付款方式 |
高 |
滿足客戶習慣 |
| 申請門檻 |
中 |
影響開店速度 |
| 整合難度 |
中 |
技術資源需求 |
| 安全性 |
極高 |
PCI DSS合規 |
二、手續費全面比較
2.1 2026年香港主流付款閘道收費一覽
| 付款閘道 |
本地信用卡 |
國際信用卡 |
月費 |
設定費 |
| Stripe |
3.4% + $2.35 |
3.9% + $2.35 |
免費 |
免費 |
| PayPal |
3.9% + $2.35 |
4.4%+ $2.35 |
免費 |
免費 |
| PayMe Business |
不適用 |
不適用 |
免費 |
免費 |
| PayMe（App收款） |
1.2% |
免費 |
免費 |
| PayMe（API/網店） |
1.5% |
免費 |
免費 |
| 轉數快（FPS） |
免費/極低 |
免費 |
免費 |
| AlipayHK商戶 |
約1.5-2% |
免費 |
免費 |
| PayDollar |
按合約（約2.5-3.5%） |
視乎計劃 |
視乎計劃 |
2.2 年度成本估算（假設年銷售額$500,000）
| 付款閘道 |
費率 |
年度費用估算 |
| 轉數快（FPS） |
0% |
$0 |
| PayMe（App） |
1.2% |
$6,000 |
| PayMe（API） |
1.5% |
$7,500 |
| Stripe（本地卡） |
3.4% + $2.35 |
約$19,000 |
| PayPal（本地） |
3.9% + $2.35 |
約$21,500 |
可見本地付款方式嘅成本遠低於國際信用卡閘道！
2.3 隱藏費用注意
- 貨幣轉換費：Stripe收取2%，PayPal更高
- 退款手續費：大部分閘道唔退還原交易手續費
- 爭議處理費：Stripe收$85（勝訴退還）
- 提款費用：部分閘道有最低提款額
三、PayMe for Business詳解
3.1 基本資料
| 項目 |
內容 |
| 營運機構 |
匯豐銀行 |
| 用戶基礎 |
超過320萬香港用戶 |
| 收款方式 |
QR Code、網店API整合 |
| 結算週期 |
T+1（下一個工作日） |
| 最低提款 |
無 |
3.2 手續費結構
| 收款方式 |
手續費 |
| PayMe App動態QR Code |
1.2% |
| PayMe API（網店整合） |
1.5% |
| POS終端機 |
1.5% |
3.3 申請要求
- 需要擁有滙豐商業綜合戶口
- 已登記滙豐商務網上理財
- 有效商業登記證
- 申請時間：約3-5個工作日
3.4 優點
- 手續費低（1.2-1.5%）
- 龐大用戶基礎，香港人熟悉
- 結算快（T+1）
- 提供銷售管理平台
- 免設定費同月費
3.5 缺點
- 必須有滙豐商業戶口
- 只限香港客戶使用
- 唔支援信用卡付款
- API整合需要技術支援
3.6 適合對象
- 主要客戶係香港本地人
- 已經有滙豐商業戶口
- 想降低網上收款成本
四、轉數快（FPS）商戶收款
4.1 基本資料
| 項目 |
內容 |
| 營運機構 |
香港金融管理局 |
| 覆蓋範圍 |
所有參與銀行同SVF |
| 收款方式 |
手機號碼、電郵、FPS ID、QR Code |
| 結算週期 |
即時 |
| 手續費 |
大部分銀行免費 |
4.2 商戶使用FPS的方式
方式一：靜態QR Code
- 生成固定QR Code供客戶掃描
- 客戶需要自行輸入金額
- 需要人手確認付款
方式二：動態QR Code（需整合）
- 每筆交易生成唯一QR Code
- 金額預設，客戶直接付款
- 可自動確認同更新訂單狀態
4.3 優點
- 零手續費：大部分銀行免收費用
- 即時到帳：款項即時入帳
- 覆蓋廣：所有香港銀行用戶都可以用
- 安全可靠：金管局監管
4.4 缺點
- 靜態QR Code需要人手確認
- 動態QR Code整合需要開發
- 唔支援信用卡
- 只限香港用戶
- 客戶體驗唔及一鍵付款方便
4.5 適合對象
- 想完全避免付款閘道手續費
- 訂單量唔大，可以人手處理
- 客戶群主要係香港本地人
五、Stripe香港詳解
5.1 基本資料
| 項目 |
內容 |
| 總部 |
美國舊金山 |
| 香港支援 |
完整支援 |
| 支援付款方式 |
信用卡、Apple Pay、Google Pay、Alipay、WeChat Pay |
| 結算週期 |
T+7（可申請縮短） |
| 結算貨幣 |
HKD、USD等 |
5.2 完整費率表
| 交易類型 |
費率 |
| 香港發行信用卡 |
3.4% + HK$2.35 |
| 國際信用卡 |
3.4% + HK$2.35 + 0.5% |
| Apple Pay / Google Pay |
3.4% + HK$2.35 |
| Alipay / WeChat Pay |
2.2% + HK$2.00 |
| 貨幣轉換 |
+2% |
| 爭議處理 |
HK$85（勝訴退還） |
5.3 申請流程
- 喺stripe.com註冊帳戶
- 填寫業務資料
- 上傳身份證明文件
- 連結銀行帳戶
- 審批時間：通常1-2個工作日
5.4 優點
- 功能強大：API完善，整合選項多
- 開發者友好：文檔完整，SDK支援多種語言
- 多元付款：支援信用卡、電子錢包
- 國際擴展：支援多國多幣種
- Dashboard完善：詳細報表同分析
5.5 缺點
- 費率相對較高（3.4%+）
- 結算週期較長（T+7）
- 客服以英文為主
- 退款唔退還手續費
5.6 適合對象
- 需要接受國際信用卡
- 有技術資源進行整合
- 有跨境銷售需求
- 追求完善嘅付款功能
六、PayPal商戶詳解
6.1 基本資料
PayPal係全球最廣泛使用嘅網上付款平台之一。EC Shop City 擁有豐富嘅 PayPal 整合經驗，由商業帳戶申請到網店串接，我哋都親自實踐過。以下嘅教學影片更係我哋親自錄製，累計超過15,000人次觀看，證明呢套流程經得起考驗。
| 項目 |
內容 |
| 總部 |
美國 |
| 全球用戶 |
超過4億 |
| 支援付款方式 |
PayPal餘額、信用卡、銀行帳戶 |
| 結算週期 |
即時可用（提款另計） |
6.2 香港商戶費率
| 交易類型 |
費率 |
| 香港本地交易 |
3.9% + HK$2.35 |
| QR Code交易 |
2.9% + HK$2.35 |
| 跨境交易 |
4.4% + HK$2.35 + 0.5% |
| 貨幣轉換 |
約4% |
| 提款到銀行 |
HK$25（少於HK$1,000） |
6.3 PayPal商業帳戶申請教學影片
以下係 EC Shop City 親自錄製嘅 PayPal 商業帳戶申請教學影片，手把手示範整個開通流程。呢條影片累計超過 15,000 人次觀看，幫助咗唔少香港網店店主成功開通 PayPal 網上收款功能：
影片重點內容：
- PayPal商業帳戶同個人帳戶嘅分別
- 註冊流程逐步示範
- 商業資料填寫要點
- 身份驗證同銀行帳戶連結
- 商戶設定同收款準備
如果你喺申請過程中遇到任何問題，歡迎聯絡我哋，EC Shop City 可以協助你完成付款閘道嘅設定同整合。
6.4 申請流程
- 前往 paypal.com 選擇「商業帳戶」註冊
- 填寫商業資料（公司名稱、地址、業務類型）
- 驗證電郵地址
- 連結銀行帳戶或信用卡
- 完成身份驗證（上傳商業登記證）
- 設定收款按鈕或API整合
6.5 優點
- 品牌信任：全球知名，客戶信任度高
- 買家保障：提供買家保護，增加購買信心
- 一鍵付款：已有PayPal帳戶嘅客戶付款極方便
- 快速設置：簡單整合，唔需要太多技術
6.6 缺點
- 費率較高：特別係跨境交易
- 帳戶凍結風險：有商戶反映帳戶被凍結
- 爭議偏向買家：賣家權益保障較弱
- 提款費用：小額提款有手續費
6.7 適合對象
- 有大量海外客戶
- 銷售數碼產品或服務
- 客戶群習慣用PayPal
- 想快速開通網上收款
七、其他付款方式
7.1 AlipayHK商戶
| 項目 |
內容 |
| 手續費 |
約1.5-2% |
| 用戶基礎 |
香港約200萬用戶 |
| 結算週期 |
T+1 |
| 特色 |
可接受內地支付寶 |
7.2 WeChat Pay HK商戶
| 項目 |
內容 |
| 手續費 |
約1.5-2% |
| 用戶基礎 |
香港用戶群較AlipayHK少 |
| 特色 |
可接受內地微信支付 |
7.3 PayDollar（AsiaPay）
| 項目 |
內容 |
| 手續費 |
按合約，約2.5-3.5% |
| 月費 |
視乎計劃 |
| 特色 |
香港老牌閘道，支援多種付款 |
| 適合 |
中大型企業、需要合約彈性 |
7.4 銀行直接轉帳
- 費用：免費
- 流程：客戶轉帳後提供截圖確認
- 缺點：需要人手確認、容易出錯
- 適合：B2B交易、大額訂單
八、按場景選擇建議
8.1 按客戶群選擇
| 客戶群 |
首選 |
次選 |
| 香港本地為主 |
PayMe + FPS |
Stripe（需要信用卡時） |
| 內地客戶 |
AlipayHK / WeChat Pay |
Stripe（支援兩者） |
| 國際客戶 |
Stripe |
PayPal |
| 混合客戶群 |
Stripe + PayMe |
多閘道組合 |
8.2 按業務規模選擇
| 規模 |
建議 |
原因 |
| 初創/小型 |
PayMe + FPS |
低成本、快速開通 |
| 中型 |
Stripe + PayMe |
平衡功能同成本 |
| 大型 |
多閘道 + 直接銀行合作 |
議價能力、功能需求 |
8.3 按產品類型選擇
- 實體產品：PayMe + Stripe（覆蓋本地同信用卡）
- 數碼產品：Stripe / PayPal（即時交付）
- 訂閱服務：Stripe（自動扣款功能完善）
- 高單價產品：FPS / 銀行轉帳（慳手續費）
8.4 建議組合策略
大部分網店付款應該提供多種付款方式：
- 基本組合：PayMe + FPS + 信用卡（Stripe）
- 進階組合：基本組合 + AlipayHK + Apple Pay
- 國際組合：Stripe + PayPal
九、整合與技術考慮
9.1 整合難度比較
| 付款閘道 |
整合難度 |
說明 |
| PayPal |
簡單 |
現成按鈕、少代碼 |
| Stripe |
中等 |
API完善但需開發 |
| PayMe API |
中等 |
需要技術對接 |
| FPS動態QR |
較難 |
需要銀行API對接 |
9.2 平台整合支援
| 平台 |
Stripe |
PayPal |
PayMe |
| Shopify |
原生支援 |
原生支援 |
需第三方 |
| WooCommerce |
官方插件 |
官方插件 |
需開發 |
| Shopline |
支援 |
支援 |
原生支援 |
| 自訂網店 |
API整合 |
API整合 |
API整合 |
9.3 安全性考慮
- PCI DSS合規：Stripe、PayPal已經合規，減少商戶責任
- SSL憑證：必須安裝，所有閘道都要求
- 3D Secure：建議啟用，減少欺詐
- 數據存儲：避免喺自己伺服器存儲卡號
9.4 EC Shop City的付款閘道整合服務
整合多個付款閘道需要技術專業知識。EC Shop City嘅網上商店服務可以幫你：
- 整合多種電子支付方式
- 設定PayMe、FPS、Stripe等閘道
- 確保安全合規
- 優化結帳流程提升轉化
- 配合網頁設計打造流暢體驗
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